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百万圆桌会员Jenny许,为上万客户提供专业保险服务
作者 : Yan Ke/魅力Houston网录入时间 : 2016-5-19字体 :

 

 每个人的成功都不是偶然的,特别是来美国打拼的第一代移民。在异国他乡职业转换过程中的迷茫、委屈和努力,没有亲身经历无法真正体会。

 

Jenny Xu (许洁秋)是来自北京的一名机械材料工程师,来美后1996年10月进入保险这一行,至今已近20年。她的保险代理公司现坐落于休斯顿中国城最贵的物业大厦恒丰银行8楼,共有十几位员工,提供从车房保险到商业保险、人寿保险到企业年金的各种常见险种。她坐在一间摆着中式家具的优雅办公室里谈起入行时遇到的挫折,历历在目。

 

 

不过,在入行两年后,Jenny很快凭着认真负责及努力勤奋的工作态度,以骄人的业绩成为人寿保险百万圆桌会员。为了给客人提供更好的服务、代理更多的A级保险公司,2005年她成立独立保险代理公司Jenny Xu Insurance (家合保险), 与TWFG合并后,在三年内就做到了公司的Top 5,并成为President Club全美10人中唯一的亚裔和女性,更作为优秀代表与川普(Donald Trump)同桌共进晚餐。Jenny许热心公益,为早期华人及新移民普及保险知识做了很多讲座,还是早期美中商会与北京同乡会的骨干,曾代表美中商会与前休斯顿市长李.布朗一起访问北京。

 

左一为Jenny许,中为川普。

 

 

背景补充

TWFG的全称为The Woodlands Financial Group,是一家成立于2001年的全美第八大个人拥有的保险业务批发商,拥有超过300家分公司,业务范围遍及全美49个州,总部位于休斯顿北部的Woodlands。TWFG Jenny Xu公司是TWFG在德州最大的分公司,亚裔是主要客户群体,在过去十年中已为上千家中小型公司及上万名客户提供了专业保险服务。

 

 

最近,魅力休斯顿网采访了Jenny许,聊了聊华人关注的一些保险热点问题。

 

魅力休斯顿网:现在大家普遍有一个感觉,就是美国的保费越来越贵了。为何会这样?

Jenny许:保费越来越贵主要有几个原因。一个是这几年重大事件发生频率比较高,像地震、飓风、洪水。这些不一定是发生在我们身边的自然灾害,我们觉得跟我们没有直接关系,其实最终会影响到我们的保费,原因是保险业购买的重大灾难再保险是全球范围来核算的。

 

另外一个原因是保险诈欺造成的损失,每年因保险欺诈带来的损失年年增加。再有,休斯顿因靠近墨西哥湾飓风发生的几率比较高。相对于内陆地区,休斯顿的房屋保险保费大概是奥斯汀地区的两倍到三倍。加上这几年冰雹发生的次数多了很多,还有小型的龙卷风造成的损失。最终是我们所有的保险人一起买单,所以大家的保费都涨了。

 

魅力休斯顿网:这几年的灾害比较频繁,许多人在维修时有一些想不到的后续麻烦,应该注意些什么问题?

Jenny许:发生意外之后,首先我们应该尽量要搞清楚发生原因、造成损失的原因,然后才去看是否属于所买保险理赔的范围。如果因房子屋顶太旧(屋顶没有风或冰雹造成损失的痕迹),一下雨就漏水,是不属于保险理赔范围的。

 

第二,所有的保险都有一个deductible,  也就是我们常说的自付额或者是保险公司的免赔额。比如说像房子的deductible通常是保险保单里的房价(dwelling value) 的 1%到5%,比如20万美元的房子1%就是2000,如果5%的话就是一万美元。所以如果损失在没有高于你的deductible的前提下,不管是不是保险索赔的范围都要自己来承担。

 

第三,如果损失没有什么争议,例如飓风将屋顶吹坏了,通常不建议找其他中介代表屋主去同保险公司索赔,因为他们都会收取其他费用,有时占到索赔额的30%。这些费用都会算在屋主的赔偿记录里,对以后购买保险会造成负面影响。

 

第四,在房子损失发生后,最好是找修屋顶的公司对屋顶的损坏进行评估,看是什么原因造成的;第二是看维修的费用多少,是否高于我们自己需要承担的自负额部分,然后再决定是否报保险。

 

 

Jenny Xu Insurance (家合保险)办公室。

 

 

魅力休斯顿网:经常看到华人在网上争论买定期人寿term好,还是买终生人寿permanent好。您怎么看这个问题?

Jenny许: Term适合在特定的环境下,如有特定的需要,钱又不够时。比如刚开始工作的工薪阶层,他们没有太多余钱,又比较需要保障,特别是有小孩子和房贷的话。买term有一个风险是当10年20年过去,有可能无法续保或者续保的费用太高。随着年龄的增加,身体的指标有可能变差了,以后再想买,保费有可能会很贵或者是被保险公司拒保。

 

终生人寿保险除了会提供长期的保障还有多项功能,可以满足人们不同的需要。它即可以避税又可以保障资产,在破产的情况下别人也不可以动用。而且又可以带大病保险或者是长期护理保险;也可以提供教育资金,或者作为我们退休计划的一种补充。

 

所以买保险不能只是比较费用,还要全盘考虑家里的实际情况和个人的需求,来进行保险产品的配置。

 

魅力休斯顿网:很多读者也常问,现在的保险新产品很多,是否要把以前的人寿保单转换成更好的新保险产品?

Jenny许: 一定是case by case。要考虑退保会有多少罚款,身体情况有没有变化等。除非新保单有很强的优势,我通常不建议客户轻易退保换保单。如果需要增加,可以加买。

 

而且新换保险公司有两年的"可抗议期"。如果保险公司在这期间发现保单有错误(不是故意欺诈),比如病情没有说明,性别写错(男女保费不同)等等,还包括两年内投保人如果自杀,保险公司是不赔偿的。也就是说每次买或换新保单,这个两年期都要重新计算。有的保险代理若没有告诉对方,有可能会带给家属或受益人难以弥补的损失。

 

我们应该有一种概念,就是没有一种产品是包治百病的。最重要的是找到一个合适的代理人,能够根据自己的情况找到适合自己的保险产品。讲清楚保险的目的是什么,如保障、退休金、储蓄、保障资产安全,才能分析出哪种产品更适合。美国的保险市场稳定、成熟、细分,没有任何一个产品是十全十美的。有些时候想要得到一些, 必须放弃一些,所以找一个负责有经验的代理是非常重要的。

 

保险应该是量身定做的产品设计,这就需要保险代理将优劣都讲清楚。同样作为一名好的保险代理,应该能够不断学习、沉淀经验、有足够的判断和分析能力、真正的站在客人的立场角度考虑、解决他们的问题。

 

2015年,TWFG保险公司在德州范围内车房保险业绩排名第一,Jenny Xu代表该公司赴达拉斯领奖。

 

本文仅供参考,有任何关于保险的问题请直接致电Jenny 许。

电话:713-773-0040

邮箱:jennyxuinsurance@yahoo.com 或jxu@twfg.com 

网站:jennyxuinsurance.com

 

地址:

恒丰银行大厦8楼

9999 Bellaire Blvd., Ste 889,

 Houston, TX 77036 

 

营业时间: 

星期一到星期五 上午9点到下午6点

星期六: 需要预约