• 旅游
  • 城事
  • 房产
  • 公园
  • 第四城
  • 保险
  • 展馆
  • 德克萨斯州
  • 医疗
  • 节庆
  • 中美教育
  • 德州高校
  • 美食
  • 美国派
  • 人物
  • 社区
  • 公益创业
  • 育儿家居
【涨价解读】奥巴马健保短期不会取消,2017年度登记必看信息
作者 : 魅力Houston网录入时间 : 2016-11-10字体 :

 

魅力休斯顿网柯燕报道  令人关注的奥巴马健保新一年度的保险计划即将开始登记。即使奥巴马健保以后会被取消,但是至少在这一两年还要继续。

 

关于奥巴马健保的说明文章有许多,很多人自认为对此有足够的了解,但其实不见得。魅力休斯顿网专门采访了家合保险的负责人Jenny 许,请她谈谈投保人必须了解的信息和投保人常见误区。

 

魅力休斯顿网:奥巴马健保其实并不是个保险计划,而是法律条款?

 

家合保险:奥巴马健保听起来很像一个保险计划,但其实它是对市面上所有经营的保险公司和保险计划做出的规范条款。

 

我们常说的奥巴马健保,其实指的是有政府补贴的保险计划。没有政府补贴的保险计划,我们常称之为商业保险。但确切的说,其实所有的保险计划都是商业保险,他们均都受奥巴马健保条款影响,每年开始和结束登记的时间也相同。

 

魅力休斯顿网:谁适合购买奥巴马健保?

 

家合保险:美国公民、绿卡持有者和报税的合法居民都可以购买。

注意这里的要点是——2017年准备报税的。在美国工作或学习的人士,即使合法居留或者有工作签证,但没报过税者均无法申请.

 

魅力休斯顿网:申请时间是固定的吗?

 

家合保险:奥巴马健保有两个申请期——正常申请期和特殊申请期。

 

2016年的11月1日到2017年1月31日,属于正常申请期(open enrollment),你可以申请、选择、购买保险公司的保险计划。过期不侯,除非符合条件。如在申请期之后才变成合法居民、或者临时从外州搬来、最近结婚离婚、或者收入有很大的变化。那么可以在情况变化之后的60天内申请,这个时期叫做特殊申请期。如果你没有及时申请,导致保险在一年中中断超过3个月,那么会在报税时被税务部门直接罚款(即税务部分代奥巴马健保扣费)。

 

12月15日前成功申请,下个月1月1日保险计划生效。如果是当月的15日之后才申请,那么隔月的1号才生效。中间的空档期没有保险保障,就会有风险。而且根据奥巴马健保条款规定,一年内之内至少买足9个月才不会被罚款。

 

由于今年保险公司有不少变化,有的公司整体退出个人或者是政府医疗保险市场(marketplace),因此许多客人一定要在12月15日前重新选择自己的保险计划,否则明年会面临没有保险的情况。

 

魅力休斯顿网:什么样的人才可以拿到政府补助,既成功申请狭义的奥巴马健保?

 

家合保险:在美国,超过65岁的人申请的是Medicare,低收入人群申请的是Medicaid。只有在65岁以下,收入超过贫困线,但低于贫困线400%以下的人群,才可以拿到有政府补助的奥巴马健保。

 

要注意的是,各个州的贫困线都不同。比如在德州,两口人之家年收入1.6万美元就是贫困线,只要他们的收入在1.6-6.4万美元之间,每月的保险费用都可以得到政府的不同补助。四口之家的收入区间是24300-97200美元。因此,根据条款,即使家庭收入相同,但因人口不同,补助的程度也不同。

 

 

往年有些人把父母作为自己的不能独立生活的抚养人(dependent)纳入自己的保险计划申请政府补助,但现在这一招不管用了。因为政府发现许多人在钻漏洞、骗取政府资源,因此从去年开始亡羊补牢,申请成功的难度大了许多。如果申请方不能提供证明dependent成立,会被取消保险或追加保费。

 

这里面要特别说明一点:如果就业的公司有提供集体商业保险,自己承担部分或者是家属所交保险的费用超过年收入的8%,也可以申请有政府补助的奥巴马健保。

 

魅力休斯顿网:今年保险涨势如何?保险计划如何选择划算?

 

家合保险:今年的大形势是全面涨价,有的涨了30%,有的计划涨了100%!著名的Blue Cross保险公司(蓝十字)在德州的保费平均上涨了60%。整体看来,在德州的所有保险公司的保费平均涨了22%。

 

在奥巴马健保条款规定下,由于保险公司不能拒绝有病史的人、是否健康保费相同,因此保险成本上涨,大量保险公司在亏钱。提供奥巴马健保的保险公司在大休斯顿及Fort Bend地区今年只剩下三家,所以投保人的选择已经不多。

 

投保是否有病,缴纳的保险月费相同,但保费的高低与年龄、是否抽烟有关。如果没有政府补助(狭义所称的商业保险),一般来说最便宜的铜计划月费,以一个40岁的人来讲,保费在255-350美元不等。由于多数人选择买保费便宜的铜计划,因此这一档涨得最厉害。今年如果买银计划,涨的幅度相对偏小。 如果有政府补助(狭义所称的奥巴马健保),每月的保费有的人可以低到零美元到几十美元,关键还是看收入和人口情况。

 

银计划虽然贵,但投保人有一个优势,就是可以享受政府与保险公司的联合补贴Cost-sharing reduction。保险公司可以提高医疗费用的报销比例,也就是帮投保人多分摊了花费,性价比是比较高的。这个福利是有限制条款的,即收入低于贫困线的250%,保险公司才有额外的补贴。

 

许多奥巴健保受保险人,还不知道2017年保费会有很大的浮动。如果在12月15号之前,不做任何选择的话,会自动续保,就有可能看到自己的保费突然增加了不少。为了避免,这种情况下发生,最好尽早跟自己的代理人联系。

 

魅力休斯顿网:个人医疗费用涨价后,集体医疗是否开始有优势?

 

家合保险:由于保费涨价,没有政府补助的个人保险费用已经接近甚至超过公司集体购买医疗保险的价位了。多数保险公司为个人保险提供的计划只有HMO,没有PPO,医疗网络偏小,也无法自由选择。如果您有小型公司,今年可以考虑申请集体医疗保险,医疗网络覆盖范围更广,网络更大、更自由。

 

申请集体医疗保险的小型公司至少需要有一名全职的、拿W2税表的员工(full time employee)。如果员工平均年收入低于5万美金,参加政府给小型公司提供的集体医疗保险公司,在年底报税的时候可以有额外的Tax Credit,可以少缴税款,值得考虑。

 

从11月15日到12月15日这段申请期办集体医疗手续,暂时不要求参与率。也就说,哪怕10名全职员工中只有1名申请,也可以通过。等于说,降低了参加条件的审核。而一旦过了这个期间,就会要求公司达到一定的参保率了。但这个窗口暂时取消。很大的优势。有条件的不要错过。

 

由保险公司提供的集体商业保险有几家公司在11月15号到12月15号这段期间,也有提供免参与率的优惠,但是,参加保险的人数不可以低于两人。

 

最后提醒:每人情况不同,适合的保险计划都不同。建议找一名了解你具体情况的、负责的保险代理人,省时也省费用。以免糊里糊涂选完了才发现不是自己想要的计划,而又无法更改(自己在网上购买保险和向保险代理购买保险,费用都是一样的)。

 

 

本文仅供参考,有任何关于保险的问题请直接致电Jenny 许。

电话:713-773-0040 / 713-828-3399

邮箱:jennyxuinsurance@yahoo.com 或jxu@twfg.com 

网站:jennyxuinsurance.com

 

地址:

恒丰银行大厦8楼

9999 Bellaire Blvd., Ste 889,

 Houston, TX 77036 

 

营业时间: 

星期一到星期五:上午9点到下午6点

星期六: 需要预约

 

相关链接

手把手教你在美国怎样降低车辆保险费用

【商家必看】关于美国的商业保险你必须知道的七件事

休斯顿百万圆桌会员Jenny许,为上万客户提供专业保险服务