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美国社会保障体系面面观
作者 : Xiao(雾谷飞鸿博客)录入时间 : 2013-1-15字体 :
文章标签 : 社会保障 制度 美国


8月14日这一天对于绝大多数美国人来说,肯定不是一个特别的日子,不像独立日、感恩节、圣诞节、元旦甚至其它联邦休假日那样有名,很多人根本不知道这一天对他们来说意味着什么。但事实上,对于绝大多数美国人来说,这一天与他们的生活又有着实实在在的重大关系。75年前的这一天,罗斯福总统签署社会保障法(the Social Security Act),从此,全美社会福利保障体系才开始建立。这一体系的建立与逐步完善,对美国经济社会所起的巨大作用以及对美国人日常生活所产生的深远影响,远远超出当初提案者的估计。

 

75年前的1935年,美国刚刚从大萧条的噩梦中苏醒过来,整个社会经济还十分疲软乏力。大萧条将1700万人投入失业大军队伍,失业率高达百分之二十。由于当时没有失业保障制度,失业者及其家属面临十分严峻的困境,他们只能靠州、市政府及私人慈善机构的帮助度日,但州、市政府及私人慈善机构的资源有限,对于庞大的失业大军来说,这部分资源无异杯水车薪。

大萧条造成的高失业率以及由此引发的一系列社会问题,是联邦政府及美国社会过去从来没有遇见过的。罗斯福在1933年当选总统后,大刀阔斧实行“百日新政”,稳定了经济。但他同时体会到建立社会保障制度的迫切性。他的名言是,如果不能照顾老人和病人,不能为中年人提供工作,不能将年轻人吸收到工业生产中,听任无保障的阴影笼罩每个家庭,这个政府就不能存在,或不应该存在。

 

在罗斯福的大力推动下,社会保障法提案终于在国会通过。罗斯福在1935年8月14日签署社会保障法时说:“过去百年文明社会的发展伴随着惊人的工业变革,使人们变得没有安全感:年轻人开始担忧他们将来的生活会是什么样,有工作的人担心自己是否会失业。现在这部法律虽不完善但却是一个初步的基石 。简单地说,它可以满足人们的基本需要,同时健全美国的经济结构。”罗斯福的理想是将美国人从恐惧及担忧中解脱出来:使退休的人老有所依,使失业的人不致一无所有,使贫困的人得到救济。

社会保障法通过以后,社会福利保障体系的建立逐步触及到每一个美国人的生活,该体系的内容与保障范围也逐步扩大。

1937年,社会福利受益者只有53236人,获得的金额总计为127万;2010年为5800万人,获益金额570亿;

1940年有2420万工作的人享有退休保险,2010年这个数字增加到2.065亿人;

1954年有7020万工作者享有残障保险,2010年增加到1.524亿人;

1947年退休人员每个月的平均退休金是25美元,2010年为1169美元;

1960年残障人员每个月领取的保险金平均为89美元,2010年为1065美元。

数字虽然不会说话,但却形象地告诉人们75年来社会福利保障体系的巨大变化。


失业救济金

1935年通过社会保障法时,主要目的是为了解决失业者的生活保障问题,让在职者安心。此后,社会保障的范围逐步扩大,目前,社会保障的内容除了失业保障外、主要分为五类:退休保障(Retirement Insurance Program)、残疾人保障(Social Security Disability Insurance Program)、老人及残疾人医疗保障(Medicare)、贫困保障(Supplemental Security Income)以及丧偶者保障(Survivors Insurance Program)。具体负责社会保障事务的机构是联邦社会保障署(Social Security Administration, SSA),这是一个直属总统管辖的机构。不过,有关失业保障事宜,并不归社会保障署管理。

失业保障最初是由威斯康辛州在1933年推出的,1935年社会保障法通过后,成为全国法律,目前由联邦政府与各州政府合作实施。雇主根据法律规定,必须向联邦以及州政府缴纳在职职工失业保障金。而在职者一旦失业,可以根据规定,向所在州政府申请失业救济金。不过,主动辞职以及因过失被开除者则没有资格领取失业救济金。这里需要特别指出的是,失业保障虽然是1935年实施社会保障法时的主要内容,但由于此后失业保障的具体实施改由各州负责,联邦社会保障署并不负责失业保障事宜,所以一般人谈及社会保障体制时,也就不将失业保障视为社会保障的一部分。

按规定,失业救济金领取时间最长不超过26个星期,也就是半年。一般情况下,绝大部分失业者在26周内是可以重新找到工作的。但在经济衰退期间,由于失业率升高,找工作较难,许多失业者没有办法在26周内找到工作。在这种情况下,国会可以通过法案将领取失业救济金的时间延长。2006年开始的金融风暴导致经济危机后,国会已经多次延长了领取失业救济金的期限(不同州之间稍有差异)。以纽约州为例,领取失业救济金的时间,最长已达99周,将近两年,这在美国历史上是史无前例的。

根据华盛顿邮报3月9日的报道,目前全美有1140万失业者领取失业救济金,其中半数以上的人领取失业救济金的时间超过半年,每月政府支付的金额约为100亿。平均每人每月领取877美元。据全国工作法律中心(the National Employment Law Center)的统计,失业救济金约为本人工资的36%(计算失业救济金的方法比较复杂,这里只取平均数)。

由于失业救济金是向所在州领取的,根据每个州的不同规定,领取失业救济金的上限也就大不一样。大部分州的上限在每周300-500美元之间。据2009年6月各州统计,全美失业救济金上限最高的是马萨诸塞州,每周942美元;其次是罗德岛,每周660美元;全美最低的是密西西比,每周230美元。我所居住的大华府地区的弗吉尼亚每周378美元;华盛顿特区每周359美元,邻州马里兰每周380美元,在全美属于中等水平。一个年收入超过10万美元的人,如果在马萨诸塞州工作,每个月领取的失业救济金几乎达到4000美元,但如果在密西西比州工作,每月的失业救济金不到1000美元,这中间的差距着实不小。

保护弱势群体

中国的儒家传统中有”仁政”之说,孟子的名言”老吾老以及人之老;幼吾幼以及人之幼”表达的思想,用现在的话说便是保护弱势群体。孟子的理想无远弗届,美国的社会保障系统体现的正是保护弱势群体的原则。除了失业保障外,社保系统主要包括五大部分:退休保障、残疾人保障、老人及残疾人医疗保障、贫困保障以及丧偶者保障。2008年有将近5100万人受益于社保福利,金额高达6153亿美元。

1935年通过社会保障法时,主要目的是保护失业者,此后随着社会变化与经济发展,在数十年的岁月中,国会多次补充立法,社保体系才发展到如今的规模,并且重点转移到保护老年、残疾人以及贫困阶层方面。

对于退休的人来说,由于退休后失去工资收入,加上物价指数不断升高,所以晚年生活是否安稳成为人生规划中很重要的一部分。同时,人类平均寿命越来越长,退休后的岁月相对来说也延长,所以退休后的财务安排就显得十分重要。美国人退休后的收入主要有三个来源:社保退休金、雇主退休金以及个人退休存款。对于有工作的人来说,社保退休金是联邦政府发放的,所有员工根据规定都可领取,但雇主退休金则不是每一个员工都可以享受的,目前的情形是大部分雇主不提供退休金,只有少数私人企业以及政府机构才提供雇主退休金。而个人退休存款从严格意义上来说,并不能算退休后的收入,因为这部分钱是存款,越用越少,不如退休金,乃是固定领取,源源不断的。因此,对于大多数人来说,社保退休金才是最重要的退休后收入来源。正因为这个缘故,华府智库”新美国基金”(New America Foundation)的研究人员史蒂文•黑尔(Steven Hill)才在他的研究报告”美国人的退休保障”(Secure Retirement for All Americans)中建议将社保退休金额提高一倍。

社保退休金由社会保障署统一发放,退休后可以拿到多少退休金的计算方法比较复杂,主要根据工资多少、工作时间长短、何时退休等不同因素综合计算(参见此前的博文美国人何时退休?)。每年下半年社保署会向纳税人寄出一份通知,该通知会告诉纳税人退休后每月可以领取的退休金数额。随着纳税人收入的增加或减少,每年估计的数额都不一样,退后前最后一年的估计数,才是真正的数额。

据统计,今后20年将有8000万婴儿潮一代退休,平均每天有超过一万人退出工作舞台,这将是美国历史上最大规模的退休浪潮,将极大改变美国社会的面貌,不仅对房地产市场、股市、债市造成冲击,对美国政府的税收及支出也有很大影响。最直接的便是社会保障退休金的支出将大幅度增长,社保基金面临巨大压力。如果按照黑尔的设想,将社保退休金提高一倍的话,社保基金恐怕难以独立支撑。

社会保障体系保护的另一个重要群体是残疾人。1954年艾森豪威尔总统签署法令,将残疾人纳入社会保障体系,从此,残疾人保障成为社会保障系统内仅次于老人退休保障的重要部分。根据社保署的最新资料,2009年约有890万人享受残疾人福利,领取的残疾金平均每月1064美元,每月总计91亿,每年约一千亿。享受残疾人福利者的平均年龄是53岁,其中53%是男性。

残疾人福利并不是每个有残疾的人都可以享受的。根据社保署的规定,能够享受残疾人福利的,是因为残疾而不能从事原有工作或相同工作一年以上者。认定是否因残疾而不能继续原来工作的,由社保署指定的医生作出判断。由于这样的判断有时难度较大,所以常常引起争议。因此,美国有许多律师及机构帮人代理申请残疾人福利。残疾人福利金的领取者中,约有三分之一的人是因为精神不正常导致不能正常工作。领取残疾人福利金者必须工作过,从来没工作过的人不能领取残疾人福利金。